Tu familia no hereda una deuda
Hipoteca, préstamos, gastos finales, impuestos pendientes. El beneficio cubre lo que quedaría sobre la mesa en el peor momento posible.
Agencia de seguros de vida · Estados Unidos
Proteger a los tuyos
y construir
a la vez.
Somos una agencia especializada en seguros de vida indexados (IUL). Te explicamos, sin letra pequeña, qué cubre tu póliza, qué cuesta cada mes y qué deja resuelto el día que haga falta.
- Agentes licenciadosen los estados donde operamos
- Consulta sin costoy sin compromiso
- Varias aseguradorascomparamos, no empujamos
- 24 htiempo de respuesta
Valor en efectivo
Crece de forma diferida
Beneficio por fallecimiento
Libre de impuestos federales sobre la renta*
* En términos generales y según la sección 101(a) del Código de Rentas Internas de EE. UU. No constituye asesoría fiscal. Consulta a tu asesor.
01 · El producto
Un seguro de vida que, además,
acumula valor.
El seguro de vida indexado — IUL, por sus siglas en inglés — es un seguro permanente con un componente de valor en efectivo. La parte de seguro protege a tu familia; la parte de valor en efectivo se acredita con un interés calculado según el comportamiento de un índice de referencia, dentro de los topes y mínimos que fije la póliza.
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1
Protección desde el primer día
Si faltas, tus beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento pactado. Esa es la función principal de la póliza y nunca deja de serlo.
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2
Interés vinculado a un índice
El valor en efectivo se acredita según el comportamiento de un índice, con un tope máximo y un mínimo acreditado. No compras acciones ni participas directamente en ningún mercado.
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3
Acceso en vida
Con el tiempo puedes solicitar préstamos o retiros sobre el valor acumulado, según las condiciones de tu póliza. Hacerlo reduce el beneficio por fallecimiento.
Las características, topes, mínimos, cargos y comisiones varían según la póliza y la aseguradora emisora. Este apartado es informativo y no sustituye a la documentación oficial del producto.
02 · Por qué tener un seguro de vida
Seis cosas que deja resueltas.
Un seguro de vida no se contrata por uno mismo. Se contrata por quien se queda, y por el margen de maniobra que da mientras tanto.
El valor en efectivo crece diferido
Mientras el dinero permanece dentro de la póliza, su crecimiento no tributa año a año. Es una de las razones por las que se usa a largo plazo.
Un mínimo que amortigua los años malos
La mayoría de estas pólizas fijan un mínimo acreditado — con frecuencia 0 % — para el interés en periodos negativos del índice. Los cargos del seguro se siguen aplicando.
Flexibilidad real en las primas
Dentro de los límites de la póliza, puedes ajustar aportaciones y cobertura si tu situación cambia. Un año bueno y un año justo no se tratan igual.
Liquidez sin vender nada
Puedes solicitar préstamos sobre el valor acumulado para una emergencia, un negocio o los estudios de un hijo, según las condiciones de tu contrato.
Contratar antes cuesta menos
La prima se calcula en buena medida por edad y estado de salud. Cada año que pasa, el mismo contrato sale más caro. El tiempo aquí juega a favor de quien empieza.
03 · Cómo trabajamos
Cuatro pasos. Sin sorpresas.
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01
Conversación inicial
20 minutos por teléfono o vídeo. Entendemos tu situación, tus cargas y qué quieres dejar cubierto. No hay costo ni compromiso.
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02
Escenarios con tus números
Preparamos ilustraciones de varias aseguradoras con tu edad y tu salud reales. Verás las cifras conservadoras, no solo las optimistas.
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03
Solicitud y emisión
Te acompañamos en el papeleo y, si hace falta, en el proceso médico. Algunas aseguradoras permiten procesos simplificados sin examen.
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04
Revisión anual
Una póliza no se firma y se olvida. Cada año revisamos si sigue encajando con tu vida y ajustamos lo que se pueda ajustar.
04 · Para quién
Da igual en qué punto estés.
20 – 40 años
Estás empezando
Es el momento más barato de tu vida para asegurarte, y el que más tiempo le da al valor en efectivo para acumularse.
35 – 55 años
Hay gente que depende de ti
Hipoteca, hijos, un negocio. Aquí la pregunta no es si hace falta cobertura, sino cuánta y de qué tipo.
55 años en adelante
Quieres dejarlo ordenado
Gastos finales, herencia sin fricciones y documentación clara para los tuyos. Sigue habiendo opciones, y conviene revisarlas bien.
05 · Clientes
Lo que dicen quienes ya lo hicieron.
Llevaba años posponiéndolo porque no entendía nada. Me lo explicaron con números en la mano, sin prisa, y por primera vez vi claro qué estaba contratando y qué no.
Lo que más valoro es que no me vendieron el producto más caro. Ajustamos la póliza a lo que mi negocio podía sostener cada mes, y revisamos juntos cada año.
Pensaba que a mi edad ya no había opciones. Me acompañaron en todo el proceso médico y me dejaron la documentación ordenada para mis hijos. Duermo tranquila.
06 · Preguntas frecuentes
Lo que más nos preguntan.
¿Qué es exactamente un seguro de vida indexado (IUL)?
Es un seguro de vida permanente con un componente de valor en efectivo. El interés que se acredita a ese valor se calcula en función del comportamiento de un índice de referencia, dentro de los topes y mínimos que fije la póliza. No es una cuenta bancaria ni un producto bursátil: usted no posee acciones ni participa directamente en ningún mercado.
¿Puedo perder dinero si el índice baja?
La mayoría de estas pólizas incluyen un mínimo acreditado (con frecuencia 0 %) que limita el efecto de un periodo negativo del índice sobre el interés acreditado. Ahora bien, los cargos del seguro, las comisiones y los gastos sí se descuentan igualmente y pueden reducir el valor en efectivo. Las condiciones exactas dependen de la póliza y de la aseguradora emisora.
¿A qué edad conviene contratarlo?
Cuanto antes, normalmente mejor: el costo del seguro se calcula en buena medida por edad y estado de salud. Dicho esto, trabajamos con personas desde los 20 hasta pasados los 60; lo que cambia es la estrategia y el tipo de póliza que tiene sentido.
¿Cuánto cuesta al mes?
Depende de su edad, su salud, la cobertura que necesite y cómo quiera estructurar la póliza. En la primera conversación calculamos escenarios concretos con su información real, sin compromiso y sin costo.
¿Tengo que hacerme exámenes médicos?
No siempre. Algunas aseguradoras ofrecen procesos simplificados sin examen para ciertos perfiles y montos. Le decimos desde el inicio qué opciones tiene según su caso.
¿Ustedes cobran por asesorarme?
No. La consulta y el análisis no tienen costo para usted. Como agencia, recibimos una comisión de la aseguradora cuando se emite una póliza; eso no incrementa su prima respecto a contratar directamente.
07 · Hablemos
Tu análisis, sin costo.
Cuéntanos dónde estás y qué quieres dejar cubierto. Te devolvemos escenarios concretos con tus números, no un folleto genérico.
- Correo admin@northstoneglobal.com
- Horario Lunes a viernes, 9:00 – 19:00 (hora del Este)
